Avant de demander tout type de crédit comme un prêt personnel ou un micro prêt, il est recommandé de vérifier votre pointage de crédit. Votre score joue un rôle essentiel pour déterminer si votre financement sera approuvé, le montant que vous pouvez emprunter et les taux d’intérêt en plus du montant emprunté. Heureusement, consulter votre rapport de crédit et comprendre votre pointage de crédit ne nécessite aucun frais. En fait, il existe de nombreux endroits où vous pouvez vérifier gratuitement votre pointage de crédit.

Ici, nous vous présenterons les meilleurs endroits pour obtenir une cote de crédit gratuite ainsi que pourquoi c’est important et ce qu’il faut surveiller.

Comment puis-je vérifier mon pointage de crédit gratuitement ?

Garder un œil sur votre pointage de crédit ne doit pas nécessairement vous coûter cher. Bien que certains services soient payants, il existe des moyens d’y accéder sans payer un centime.

Si vous souhaitez vérifier cote de crédit gratuit, nous vous recommandons de commencer par les deux principaux bureaux de crédit au Canada :

Équifax

Équifax permet également d’accéder gratuitement à votre cote de crédit pendant 30 jours grâce à un essai gratuit, que vous pouvez annuler à tout moment. En créant un compte, vous avez la possibilité de consulter régulièrement votre score. Cependant, veillez à prendre note que vous serez facturé une fois la période d’essai de 30 jours terminée.

De plus, ils fournissent des explications sur les différents éléments qui influencent votre score, vous donnant ainsi la possibilité d’améliorer votre score si nécessaire.

Il est possible que vous remarquiez que chaque agence présente une cote de crédit différente. Ceci est normal, car elles utilisent différentes méthodes de calcul pour estimer votre score.

100% Cote de Crédit Gratuite

Échelle de crédit Equifax

TransUnion

TransUnion offre un service similaire gratuitement sur son site Internet. En créant un compte, vous pouvez consulter votre score de crédit ainsi qu’un rapport détaillé de votre crédit. Cela peut être un outil utile pour surveiller les changements et détecter rapidement les problèmes potentiels.

En plus de ces agences de références de crédit, il est également possible de vérifier gratuitement votre score sur des sites tiers de confiance comme CompareHub. Ces sites utilisent les informations d’Equifax et de TransUnion pour fournir des évaluations de crédit.

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Échelle de crédit TransUnion

Qu’est-ce qu’une cote de crédit ?

Un pointage de crédit se réfère à un nombre à trois chiffres qui est utilisé par les prêteurs pour évaluer votre fiabilité lors de l’emprunt d’argent.

Votre score joue un rôle essentiel dans la décision d’un prêteur quant à l’octroi d’un crédit et à la quantité qu’il vous permettra d’emprunter. Il a également un impact sur les conditions, telles que la durée de votre contrat, ainsi que sur les taux d’intérêt que vous finirez par payer.

L’historique de crédit couvre tout :

• Combien de cartes de crédit vous possédez.
• Vos prêts impayés.
• La rapidité avec laquelle vous payez vos mensualités hypothécaires ou de prêt.

Le tableau montre l’échelle utilisée par chacun et ce que signifie un score particulier en termes de solvabilité.

Comment ça marche ?

Votre score est établi en fonction de votre historique de crédit, y compris comment vous avez géré les prêts et les remboursements de dettes précédents.

Cela devient un peu confus car chaque agence de référence de crédit calcule votre score de manière différente. Cependant, même si TransUnion et Equifax peuvent avoir leur propre méthode de calcul des chiffres, elles examinent toutes les mêmes éléments.

• Votre historique de paiement
• Utilisation du crédit
• Depuis combien de temps utilisez-vous le crédit ?
• Les types de crédit dont vous disposez

Désormais, certains de ces facteurs ont plus d’influence sur votre score que d’autres.

Par exemple, le fait de rembourser vos dettes à temps et de maintenir le faible solde sur vos cartes de crédit a tendance à avoir l’impact le plus important.

Plus votre score est élevé, moins vous apparaissez risqué aux yeux des prêteurs, ce qui peut vous donner accès à un plus large éventail de transactions.

Que faut-il vérifier et pourquoi ?

Surveiller votre score de crédit est une décision avisée pour plusieurs raisons. Tout d’abord, cela permet de mieux comprendre vos chances d’obtenir un prêt et les taux d’intérêt que vous devrez payer.

Prendre l’habitude de vérifier votre dossier de crédit peut également vous aider à repérer rapidement toute erreur ou fraude potentielle. Cela vous donne l’opportunité de résoudre le problème rapidement et de limiter son impact sur votre score.

Lorsque vous examinez votre rapport de crédit, concentrez-vous sur les informations essentielles telles que vos données personnelles pour vous assurer de leur exactitude.

Plongez également dans les détails de vos comptes de crédit afin de vérifier si vos soldes et paiements sont correctement enregistrés.

Soyez particulièrement attentif à tout problème majeur pouvant affecter négativement votre score. Cela inclut les retards de paiement, l’utilisation excessive du crédit et les défauts de paiement.

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FAQ de Cotes de crédit Canada :

Pourquoi mon pointage de crédit est-il différent d’un site à l’autre ?

Votre pointage de crédit peut varier d’un site à l’autre, car chacun peut utiliser des agences d’évaluation du crédit ou des modèles de notation différents. C’est comme obtenir plusieurs prévisions météorologiques ; chacun dispose des mêmes informations de base, mais peut prédire des résultats légèrement différents.

Quel vérificateur de crédit est le plus précis ?

Aucun vérificateur de crédit n’est « le plus précis ». Chaque grande agence de crédit (Experian, TransUnion, Equifax) possède sa propre méthode de calcul des scores. Pour obtenir la vue la plus complète, vérifiez votre score à partir de plusieurs sources pour obtenir une image complète de votre pointage de crédit.