5 facteurs qui affectent votre cote de crédit

Qu’est-ce qu’un score de crédit ?

Un score de crédit, c’est un chiffre. Ce chiffre montre si une personne est fiable pour rembourser des prêts. Au Canada, il y a deux agences principales. Elles s’appellent Equifax et TransUnion. Ces agences rassemblent des informations pour créer un rapport de solvabilité. Elles donnent ces rapports aux banques et aux autres prêteurs.

Votre score de crédit est important. Plus il est élevé, mieux c’est. Un bon score veut dire que vous êtes vu comme un emprunteur fiable. Les banques regardent ce score pour voir le risque de vous prêter de l’argent. Un bon score peut vous aider, vraiment ! Vous pourriez avoir des taux d’intérêt plus bas. Et aussi obtenir de meilleures conditions de prêt.

Comment fonctionnent les cotes de crédit au Canada ?

À l’inverse, un score de crédit de 700 ou plus est généralement perçu positivement par les prêteurs et peut entraîner un taux d’intérêt plus bas. Les scores supérieurs à 800 sont considérés comme excellents. Chaque créancier définit ses propres plages de scores de crédit et ses propres critères de prêt. Voici les plages générales de catégorisation des scores de crédit :

• Excellent : 800-850
• Très bon : 740-799
• Bon : 670-739
• Passable : 580-669
• Mauvais : 300-579

Remarque

Votre score de crédit peut également déterminer le montant du dépôt requis pour obtenir un smartphone, un service de câble ou des services publics, ou pour louer un appartement.

5 éléments qui affectent votre cote de crédit

1. Historique de paiement (35%) : L’historique de paiement est le facteur le plus important qui affecte votre cote de crédit. Il représente environ 35% de votre cote. Les paiements en retard, les défauts de paiement et les comptes envoyés aux agences de recouvrement peuvent tous nuire à votre cote.
2. Montant des dettes (30%) : Le montant total de vos dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts personnels et les hypothèques, représente environ 30% de votre cote de crédit. Les créanciers veulent voir que vous pouvez gérer vos dettes de manière responsable.
3. Durée de l’historique de crédit (15%) : La durée de votre historique de crédit compte pour environ 15% de votre cote. Un historique de crédit plus long est généralement considéré comme plus favorable, car il donne aux créanciers une meilleure idée de votre comportement financier à long terme.
4. Types de crédit utilisés (10%) : La diversité des types de crédit que vous utilisez représente environ 10% de votre cote de crédit. Avoir une combinaison de crédits renouvelables (comme les cartes de crédit) et de crédits à tempérament (comme les prêts automobiles) peut être bénéfique.
5. Nouvelles demandes de crédit (10%) : Les nouvelles demandes de crédit représentent environ 10% de votre cote de crédit. Faire trop de demandes de crédit en peu de temps peut être perçu comme un signe de risque par les créanciers.

5 facteur qui n’affecte pas votre cote de crédit

• Revenu : Votre revenu n’a pas d’impact direct sur votre cote de crédit. Bien que les créanciers puissent prendre en compte votre revenu lors de l’évaluation de votre capacité à rembourser un prêt, il n’est pas inclus dans le calcul de votre cote de crédit.
• État civil : Votre état civil, que vous soyez marié, célibataire, divorcé ou veuf, n’affecte pas votre cote de crédit. Les agences de crédit ne prennent pas en compte cette information dans leur évaluation.
• Emploi : Votre emploi ou votre profession n’a pas d’impact direct sur votre cote de crédit. Cependant, la stabilité de votre emploi peut être un facteur que les créanciers considèrent lors de l’évaluation de votre demande de crédit.
• Lieu de residence : Le fait de déménager fréquemment ou de vivre dans une certaine région n’affecte pas votre cote de crédit. Les agences de crédit ne prennent pas en compte votre adresse dans le calcul de votre cote.
• Âge : Votre âge n’a pas d’impact direct sur votre cote de crédit. Cependant, les jeunes adultes peuvent avoir une cote de crédit plus basse simplement parce qu’ils ont un historique de crédit plus court.

Que signifie demander un prêt ?

Suivre les directives ci-dessous vous aidera à maintenir ou à améliorer votre score de crédit :

• Surveillez votre taux d’utilisation du crédit. Gardez le solde de votre carte de crédit en dessous de 15 & 25 % de votre crédit total disponible.
• Payez vos comptes à temps. Si vous devez être en retard, ne dépassez pas 30 jours.
• N’ouvrez pas trop de nouveaux comptes en même temps ni même dans une période de 12 mois.
• Vérifiez votre score de crédit environ six mois à l’avance si vous prévoyez un achat important. Comme l’achat d’une maison ou d’une voiture, qui nécessite un prêt. Cela vous donne le temps de corriger des erreurs éventuelles et, si besoin, d’améliorer votre score.
• Si vous avez un mauvais score de crédit avec des défauts dans votre historique, ne désespérez pas. Commencez à faire de meilleurs choix et vous verrez des améliorations progressives à mesure que les éléments négatifs s’estompent dans le temps.

En résumé

Votre score de crédit, c’est un chiffre. Un chiffre qui peut vraiment influencer votre vie financière. Si vous avez un bon score de crédit, vous avez plus de chances d’obtenir des prêts et même de bénéficier de meilleures conditions. Ces conditions peuvent vous permettre de réaliser des économies.

Connaître son score de crédit est crucial. Les éléments qui entrent en compte dans son calcul aussi. Cela peut vous aider à prendre des mesures pour l’améliorer.

Lorsque vous envisagez d’obtenir un prêt instantané, il est essentiel de garder ces choses à faire et à ne pas faire à l’esprit. Recherchez différents prêteurs, lisez les petits caractères et vérifiez votre éligibilité. D’autre part, évitez d’emprunter plus que nécessaire et de négliger les conditions de remboursement.

Micro Prét Express est là pour vous aider avec des prêts faciles à obtenir. Plus important encore, nous sommes honnêtes et francs sur les frais de traitement, les conditions générales liées à votre prêt. Vous saurez exactement dans quoi vous vous engagez. Ne vous inquiétez pas de votre coût de crédit ; notre processus d’approbation simple est encourageant pour la plupart des candidats.