Comment obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit?

Points clés à retenir :

• Savez-vous ? Si votre pointage de crédit est inférieur à 580 points, vous pourriez quand même être admissible à un prêt personnel.
• Les prêteurs qui proposent des prêts personnels en cas de mauvais crédit vérifient vos revenus et votre emploi plutôt que vos antécédents de crédit.
• Assurez-vous de gagner suffisamment de revenus pour vous permettre des prêts personnels en cas de mauvais crédit, car ces prêts s’accompagnent généralement de TAP plus élevés et de durées plus courtes.
• Environ 20 % des Canadiens ont une cote de crédit inférieure à 600.

Source : TransUnion et Equifax

Qu’est-ce qu’une mauvaise cote de crédit au Canada ?

Une mauvaise cote de crédit est un indicateur qui mesure la fiabilité d’un emprunteur à rembourser ses dettes. Au Canada, les cotes de crédit sont généralement établies sur une échelle de 300 à 900, où une cote plus élevée indique une meilleure crédibilité. Une mauvaise cote de crédit est généralement considérée comme une cote inférieure à 600.

Au Canada, Equifax et TransUnion sont d’importants bureaux d’évaluation du crédit responsables de la collecte, du stockage, du partage et de la gestion des antécédents de crédit de chaque Canadien.

Étendue des cotes de crédit au Canada

• En dessous de 560 – cotes de crédit médiocres ou mauvaises
• 560 à 659 – Cotes de crédit équitables
• 660 à 724- Bonnes cotes de crédit
• 725 à 759- Très bonnes cotes de crédit
• 760 et plus – Excellentes cotes de crédit

Source : TD.com

Peut-on obtenir un prêt personnel avec une mauvaise cote de crédit ?

Obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit au Canada peut être difficile, mais ce n’est pas impossible. Les institutions financières traditionnelles peuvent être réticentes à accorder un prêt à une personne ayant une mauvaise cote de crédit, car cela présente un risque plus élevé pour elle. Cependant, il existe des options alternatives pour obtenir un prêt personnel, même en cas de mauvais crédit.

La bonne nouvelle est que certains prêteurs privés spécialisés sont disponibles (principalement en ligne) au Canada et offrent des prêts personnels aux personnes ayant un mauvais crédit. Mais rappelez-vous que ces prêts sont assortis de taux d’intérêt et de frais plus élevés. Cela signifie qu’un mauvais crédit personnel peut vous coûter plus cher, alors assurez-vous d’avoir un meilleur plan de remboursement.

Astuce bonus : vérifiez soigneusement votre rapport de crédit pour détecter les erreurs ou les informations manquantes et corrigez-les avant de demander un prêt personnel pour augmenter votre taux d’approbation.

7 raisons pour lesquelles une demande de prêt personnel est rejetée

1. Mauvaise cote de crédit : Les prêteurs traditionnels ont tendance à rejeter les demandes de prêt des emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit, car cela indique un historique de crédit peu fiable.
2. Revenu insuffisant : Un revenu insuffisant peut rendre difficile le remboursement du prêt, ce qui incite les prêteurs à refuser la demande.
3. Ratio d’endettement élevé : Un ratio d’endettement élevé indique que l’emprunteur consacre déjà une grande partie de ses revenus au remboursement d’autres dettes, ce qui peut rendre les prêteurs réticents à accorder un prêt supplémentaire.
4. Historique de paiement tardif : Des retards de passés peuvent signaler aux prêteurs un risque de non-remboursement du prêt.
5. Faible stabilité professionnelle : Les prêteurs préfèrent généralement accorder des prêts aux emprunteurs ayant une stabilité d’emploi, ce qui garantit un revenu régulier.
6. Montant du prêt élevé : Les prêteurs peuvent refuser une demande de prêt personnel si le montant demandé est trop élevé par rapport aux revenus et à la capacité de remboursement de l’emprunteur.
7. Demande de garantie : Si l’emprunteur ne peut pas fournir de garantie, comme un bien immobilier ou un véhicule, les prêteurs peuvent être plus réticents à accorder un prêt personnel.

Comment obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?

Bien que l’obtention d’un prêt personnel avec un mauvais crédit puisse être difficile, il existe des options à explorer.

• Prêteurs spécialisés dans les mauvais crédits : certains prêteurs se spécialisent dans les prêts aux personnes ayant un mauvais crédit. Ils sont plus enclins à examiner d’autres facteurs tels que le revenu actuel, la capacité de remboursement et l’historique de paiement récent plutôt que de se fier uniquement à la cote de crédit.
• Coemprunteur ou garant : avoir un co-emprunteur ou un garant avec une meilleure cote de crédit peut augmenter vos chances d’obtenir un prêt personnel. Le prêteur peut accorder plus de confiance et de sécurité lorsque quelqu’un d’autre se porte garant pour le prêt.
• Offrir une garantie : si vous avez des actifs tels qu’une propriété ou un véhicule, vous pouvez les offrir en garantie pour sécuriser le prêt. Cela réduit le risque pour le prêteur et peut augmenter vos chances d’obtenir un prêt personnel.
• Améliorer votre crédit : bien que cela puisse prendre du temps, travailler sur l’amélioration de votre cote de crédit avant d’appliquer pour un prêt personnel peut être bénéfique. En améliorant vos habitudes de paiement, en réduisant votre dette et en évitant de nouveaux crédits, vous pouvez progressivement augmenter votre cote de crédit.

Que faut-il considérer avant d’obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?

Avant d’obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit, il est important de prendre en compte les éléments suivants :

• Les conditions du prêt : assurez-vous de comprendre les taux d’intérêt, les frais et les modalités de remboursement du prêt. Les prêts aux personnes ayant un mauvais crédit peuvent souvent être accompagnés de taux d’intérêt plus élevés et de conditions plus strictes.
• Votre capacité de remboursement : évaluez votre situation financière et assurez-vous de pouvoir respecter les paiements mensuels du prêt. L’obtention d’un prêt qui est difficile à rembourser pourrait aggraver votre situation financière.
• Rechercher des options alternatives : explorez d’autres alternatives de financement telles que des prêts entre particuliers ou des coopératives de crédit qui peuvent être plus souples en termes de cote de crédit requise.
• Établir un plan financier : avant d’obtenir un prêt personnel, créez un plan financier réaliste pour vous aider à rembourser votre dette. Cela peut inclure des mesures telles que le suivi des dépenses, la réduction de la dette existante et l’élaboration d’un budget strict.
• En conclusion : obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit peut présenter des défis, mais ce n’est pas impossible. En explorant des options alternatives, en améliorant votre crédit et en évaluant soigneusement votre situation financière, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un prêt personnel.

Cependant, gardez à l’esprit les conditions et votre capacité de remboursement avant de procéder. Souvenez-vous toujours de faire preuve de prudence financière et de ne pas vous surendetter.